Posso ajudar?

Já imaginou terminar um mestrado em humanas para descobrir que impactaria mesmo a vida das pessoas falando sobre dinheiro? Pois foi exatamente isso que eu fiz e descobri que planejamento financeiro é muito mais sobre comportamento do que sobre matemática!

Meu nome é Bárbara Kahena, sou Planejadora Financeira Independente e Consultora de Investimentos registrada na CVM, e da faculdade até aqui já foram tantos cursos sobre finanças que não consigo mais contar. Da sopa de letrinhas da renda fixa aos tickers mais criativos da variável já estudei de tudo, até mesmo aquilo que não tinha interesse em aplicar, mas fazia questão de entender! De tanto estudar e falar sobre o assunto com familiares, amigos e colegas de trabalho fui virando referência para os que ouviam e depois voltavam buscando aconselhamento. Percebi que o mais importante nessas conversas era uma questão crucial: na mesa de negociações, eu sentava do mesmo lado que eles e esse é o maior diferencial que uma consultoria independente pode te oferecer!

Sem comissões escondidas.
Sem venda casada de produtos financeiros.
Atendimento 100% personalizado, focado em VOCÊ.

Etapas do planejamento

De quantas contas correntes e cartões de crédito estamos falando? Como estão distribuídas as receitas e despesas no decorrer do mês? Quais compromissos são fixos e quais variam semanalmente? O hábito de investir já está consolidado ou ainda precisa ser aprendido? Compras e viagens eletivas são planejadas com antecedência ou realizadas por impulso? Sabemos que números sem contexto não nos dizem muita coisa. Por isso precisamos conhecer os caminhos que nos trouxeram até aqui para entender quais hábitos podemos manter e quais precisamos melhorar para que nosso estilo de vida seja sustentável no longo prazo e nos proporcione crescimento patrimonial de maneira confortável e duradoura. Cada resposta a essas perguntas nos guiará a um planejamento personalizado e que se encaixa na vida real, com todos os sonhos e dificuldades inerentes a ela.

Quanto custa ser você? Já parou pra calcular? É exatamente isso que descobriremos aqui e esse será um fator central em todo o resto do nosso planejamento. Seu custo de vida determina o quanto você é capaz de poupar todos os meses e te ajuda a calcular o valor a ser acumulado em investimentos para que possa se aposentar e alcançar a independência financeira sem deixar de aproveitar o presente. Nessa etapa investigamos para onde o seu custo de vida vem direcionando as suas finanças por meio do balanço patrimonial. Para começar: ele está positivo? Ou seja, você possui mais bens e investimentos do que dívidas e obrigações? Se sim, esses bens estão crescendo de maneira proporcional aos seus planos para o futuro? Se não, conseguimos traçar uma estratégia de amortização de dívidas capaz de reverter a direção dessa jornada? Vamos discutir todos esses pontos e elaborar o melhor plano de ação juntas!

Agora que já entendemos tudo sobre o seu estilo de vida, criaremos sua rede de metas, pois apenas uma visão global dos objetivos será capaz de nos dizer quais ajustes precisam ser feitos para que os tornemos realidade. Com a rede de metas prontinha, podemos traçar um plano de ação adequado para driblar as suas dificuldades e direcionar as suas finanças para onde for mais interessante de fato! Aqui precificaremos os seus projetos a fim de conhecer os valores de aporte necessários para concretizar cada um deles. Além disso, vamos realizar projeções de aposentadoria considerando horizontes de idade e de patrimônio diversos para entender as consequências de cada escolha de maneira pragmática e objetiva. A partir daqui, estaremos prontas para direcionar a sua carteira, pois já conheceremos o seu perfil de investidora, seus prazos, suas metas e sua capacidade de poupança. Estarei com você para sanar todas as dúvidas que surgirem, desde a abertura da conta em corretora até a realização dos investimentos e a escolha dos ativos.

O que acontece com o seu planejamento se um contratempo de saúde ou uma interrupção temporária da renda bater à sua porta? Seu estilo de vida continua protegido ou seria preciso resgatar investimentos de longo prazo antes da hora? Após alocar o seu patrimônio constituído e orientar o seu fluxo de caixa na direção dos seus objetivos, precisamos garantir liquidez suficiente para cobrir despesas inesperadas e manter o padrão de vida diante de eventualidades e imprevistos. Nesta etapa estruturamos a reserva de emergência e avaliamos a necessidade de proteções complementares, como seguros e previdências. Olharemos para as coberturas e garantias de forma estratégica, entendendo a proteção patrimonial não como um custo, mas como uma blindagem do seu projeto de vida. Juntas desenharemos uma estrutura de segurança robusta o suficiente para que seu plano de independência financeira seja realista e sustentável no longo prazo!

PERGUNTAS FREQUENTES

O Planejamento Financeiro Independente serve para organizar as suas finanças de ponta a ponta, tirar seus projetos do papel e direcionar o seu dinheiro de maneira estratégica e sustentável sem interferências de interesses diversos dos seus (como a venda de produtos comissionados desalinhados com os seus objetivos). A Consultoria de Investimentos entra como uma parte vital desse processo, após a organização do seu dia a dia, direcionando os recursos disponíveis para uma carteira com liquidez e rentabilidade apropriados à sua vida.

A consultoria é para quem quer cuidar bem do próprio dinheiro e ter paz de espírito, independentemente da fase da vida ou do tamanho do patrimônio. Atendo desde quem está estruturando o orçamento para conseguir poupar os primeiros valores, até quem já construiu um patrimônio sólido e busca otimizar a rentabilidade, planejar a aposentadoria ou organizar a sucessão familiar. Sei que, muitas vezes, a nossa dificuldade em lidar com as finanças vem de bloqueios ou de uma relação de afastamento com o assunto financeiro. Por isso, o planejamento é feito para desmistificar o “economês” e ajudar você a tomar as rédeas da sua vida financeira com segurança, sem julgamentos e no seu ritmo.

Nossos encontros são todos online e duram, em média, uma hora. Esse formato nos dá muita flexibilidade para que você participe de onde for mais confortável. O clima é leve, quase um café virtual! Faço questão de ser extremamente didática e de explicar cada detalhe de forma simples. Nesses encontros, vamos conversar bastante sobre a sua realidade, desenhar as estratégias e, o mais importante, vou acompanhar você de perto para garantir que o plano realmente saia do papel e traga resultados.

A segurança e a privacidade são inegociáveis. Toda a nossa troca de informações confidenciais segue rigorosamente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Quanto ao seu dinheiro, eu jamais terei acesso a ele ou às suas senhas. Meu trabalho é 100% estratégico e consultivo. Todas as aplicações e movimentações são feitas sempre por você, na sua própria conta, no banco ou corretora que preferir.

A principal diferença é de que lado da mesa nos estamos. O gerente e o assessor são remunerados por comissões de produtos ou em cima de um percentual do seu patrimônio, o que gera, inevitavelmente, uma série de conflitos de interesses. Já o meu trabalho é 100% independente e fiduciário (ou seja, seu interesse vem sempre em primeiro lugar). Eu não recebo absolutamente nada de corretoras ou bancos para indicar produtos ou aumentar seu patrimônio indiscriminadamente em cima de riscos elevados que talvez você possa não entender. Meu compromisso é única e exclusivamente com você, garantindo que as recomendações sejam sempre as melhores para a sua vida, e não para bater a meta da instituição.

Os valores variam de acordo com a complexidade da sua vida financeira e o que precisaremos estruturar. Eu trabalho com a contratação de um pacote de atendimentos, cujo valor é combinado de forma transparente e prévia com você. É um modelo sem letras miúdas: não há taxas ocultas, nem comissões escondidas, nem surpresas no meio do caminho. A ideia é que o planejamento se pague com o tempo, graças à organização do seu orçamento e à escolha de investimentos eficientes e sem taxas abusivas.

DEPOIMENTOS

  • Os encontros me trouxeram uma
    consciência financeira que nunca tive antes

    “Os cinco encontros do pacote de planejamento me trouxeram uma consciência financeira que nunca tive antes. Hoje percebo que consigo escolher com mais tranquilidade – até mesmo em relação ao meu atual momento financeiro. Estou ciente de que minhas escolhas no presente impactam no futuro que quero construir como uma profissional autônoma. Diante de muitos imprevistos durante o processo, seu apoio sensível e assertivo trouxe a firmeza para que eu possa saber como conduzir os próximos passos. Sinto a segurança de que, sempre que eu precisar, serei apoiada por uma profissional excelente!”
    Laís Castro
    Advogada

  • Encontramos acolhimento, flexibilidade,
    competência e conhecimento técnico

    “A consultoria feita com a Babi fez toda a diferença no nosso planejamento financeiro de casal. Desde o início do nosso contato, encontramos acolhimento, flexibilidade, competência e conhecimento técnico. Além disso, sentimos que a ela conseguiu adequar a consultoria para as nossas necessidades e objetivos – não tivemos um receita pronta e tudo foi construído de modo colaborativo. Babi nos ajudou a definir nossas prioridades financeiras de modo realista, nos deu aulas (literalmente) sobre investimentos e dicas diversas, tudo respaldado em informações de mercado, em evidências e, principalmente, no nosso perfil e comportamentos. Os instrumentais usados na consultoria também foram um diferencial descomplicados e de fácil utilização no dia a dia. Ficamos felizes com o resultado (já conseguimos quitar uma divida) e agradecemos a disponibilidade. Agradecemos também a provocação para pensarmos no nosso futuro e na nossa aposentadoria, o que estávamos deixando de lado. Muito obrigada e super recomendamos a consultoria. Seguimos nos encontrando e falando sobre sonhos – e como torná-los realidade, com planejamento e afeto!”
    Denise e Paulo
    Psicóloga e Médico

  • Sua metodologia é clara, acessível e eficaz,
    o que torna todo o processo leve e transformador

    “Encontrar a Babi para me auxiliar na organização financeira e nos investimentos foi um verdadeiro divisor de águas. É inspirador e acolhedor contar com uma profissional tão competente, didática e impecavelmente organizada. Sua metodologia é clara, acessível e eficaz, o que torna todo o processo leve e transformador.
    Hoje me sinto muito mais segura, confiante e empoderada para cuidar das minhas finanças e traçar um futuro próspero para mim e para minha família.”
    Rayanne Ramos
    Servidora Pública

  • Os encontros foram extremamente
    valiosos para nós como casal

    “Queremos agradecer de verdade pelo seu trabalho e dedicação. Os encontros foram extremamente valiosos para nós, como casal, e trouxeram uma nova perspectiva sobre dinheiro, investimentos e planejamento. Hoje conseguimos enxergar nossas finanças com muito mais clareza e segurança, além de estarmos mais organizados e conscientes das decisões que estamos tomando para o nosso futuro. Sem dúvida, isso tem feito toda a diferença no nosso dia a dia. Ficamos muito satisfeitos com o acompanhamento e com a forma prática e objetiva com que você conduz tudo. Com certeza, indicamos o seu trabalho para outras pessoas que também querem dar esse passo de organização e evolução financeira”
    Nathany e Christian
    Professora e Policial Legislativo

  • Aprendi novas formas de pensar em finanças

    “Eu acreditava que, para cuidar das finanças, bastava anotar todos os gastos numa planilha. Porém, essa prática não era suficiente para eu ter uma vida financeira saudável, pois não conseguia sair das dívidas, nem me planejar para concretizar meus projetos. Com a consultoria, aprendi novas formas de pensar em finanças, e assim ter motivação para desenvolver novos hábitos de consumo, além de aprender ferramentas para manejar as informações contidas nas planilhas de forma a dar um destino inteligente para os meus recursos. Sem dúvidas, contratar a consultoria foi uma das melhores decisões deste ano!”
    Aline Mourão
    Servidora Pública

  • A gente deixou de se privar e agora temos
    um orçamento para gastar sem culpa

    “Foi muito legal nossa experiência com a sua entrega. Mesmo sem dívidas, a gente não estava sabendo muito bem como controlar as nossas contas e nem como planejar melhor o futuro. Viajávamos sem planejamento e depois víamos como ficava. Hoje a gente realmente está planejando tudo e, no final das contas, a gente achou que ia se privar de fazer algumas coisas, mas com a organização está sendo completamente o contrário. A gente deixou de se privar e agora a gente tem um orçamento para gastar sem culpa. Temos um orçamento para viajar, investir, enfim, a gente sabe exatamente como vai ser o nosso mês. Às vezes a gente gasta um pouquinho a mais ali, um pouquinho a menos aqui e consegue saber exatamente o que está acontecendo. Controle que a gente não tinha antes, né? Então só tenho elogios, tenho te indicado para as minhas amigas, e amigos. Acho que realmente sua palavra tem que chegar para muita gente porque realmente faz a diferença!”
    Fernanda e Pedro
    Empresária e Servidor Público

  • A consultoria foi fundamental para me ajudar a identificar
    tabus, crenças e comportamentos automatizados

    “Atuo na prevenção e no enfrentamento jurídico da violência patrimonial. Ao longo da minha trajetória profissional, percebi que a educação financeira, culturalmente, não integra o repertório feminino como deveria.
    Mesmo sendo uma mulher branca, pós-graduada e empreendedora, reconheço que tinha pouca prática na gestão estratégica das minhas próprias finanças. A consultoria foi fundamental para me ajudar a identificar tabus, crenças e comportamentos automatizados que influenciavam minha relação com o dinheiro negativamente. O trabalho foi conduzido pela Babi de forma personalizada, considerando minhas dúvidas e necessidades específicas. Isso impactou não apenas minha organização financeira pessoal, mas também o planejamento de metas do meu escritório de advocacia. Com essa experiência, compreendi que planejamento financeiro não é um evento isolado, mas um processo contínuo. É algo que se inicia com decisão e consciência, e que deve ser desenvolvido ao longo de toda a vida, com estratégia e intencionalidade.”
    Yamê Barros
    Advogada

  • Com certeza mudou minha vida

    “Quero aproveitar e te agradecer, por essa experiência, com certeza mudou minha vida, meu olhar sobre o futuro, me deu mais segurança e confiança. Foi uma escolha muito acertada este ano! Até os próximos encontros, ainda vou precisar de você.”
    Tatiana Colucci
    Bancária

  • A consultoria me trouxe um direcionamento
    mais estratégico para o meu dinheiro

    “A consultoria com a Babi me trouxe mais clareza sobre minhas finanças e um direcionamento mais estratégico para o meu dinheiro. Hoje consigo aproveitar o presente com mais tranquilidade e consciência, sem comprometer meus objetivos e a segurança do meu futuro.”
    Juliana Cabral
    Servidora Pública

  • O acompanhamento me deu segurança de que estou fazendo
    os melhores investimentos pros meus objetivos

    “Gostei muito da consultoria! Apesar de eu já ser uma pessoa bem organizada financeiramente, o acompanhamento me deu segurança de que estou fazendo os melhores investimentos pros meus objetivos. Também foi ótimo para ter um parâmetro de reserva de emergência. Agora, alguns meses depois, a reserva de emergência já está no valor de meta novamente (mesmo após a compra do novo carro), o valor de salário semestral segue na meta, o valor da reserva pra licença maternidade já está na metade da meta e ainda nem engravidei e a reserva da aposentadoria foi iniciada 🙌🏽 Obrigada!”
    Lara Souza
    Psicóloga

  • Me trouxe a clareza e a segurança
    de que eu tanto estava precisando

    “Estou muito feliz por ter conhecido você e ter tido a oportunidade de ter um anjo financeiro para me ajudar com tanto profissionalismo e acolhimento. Me trouxe a clareza e a segurança de que eu tanto estava precisando. Muito, muito, muito obrigada por tudo.”
    Sandra Regina
    Servidora Pública

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@Planejecombabi